팩웨스트 뱅코프 기업정보 및 기업분석 파헤치기

미국 지역은행주로 유명해진 팩웨스트 뱅코프(PACW)가 최근 은행 관련 경제의 불안정적인 여론이 빈번히 이슈 됨에도 불구하고 개장 전 거래에 약 30% 이상 폭등하였습니다(한국시간 2023.5.6일 기준). 최근 SVB파산 사태와 퍼스트리퍼블릭 JP모건 인수에 따라 은행관련주는 하락세였는데, 팩웨스트 뱅코프가 리드하면서 전체 지역 은행주도 일제히 상승하게 되었습니다. 이는 팩웨스트 뱅코프가 최근 뱅크런등 분위기를 반영하고 미 당국 은행권 규제가 강화되면서 배당금 규모를 줄이기로 발표하면서 내린 결정이었지만, 상대적으로 그 규제에 대한 부정적인 효과가 적어, 매수세가 결집되어 생긴 반전이라고 전문가들은 상황을 주시하고 있습니다. 그럼 팩웨스트 뱅코프는 어떤기업일까요? 기본적인 기업정보와 분석에서부터 시작해 보도록 합시다.

 

 

팩웨스트뱅코프

 

앞서 말씀드린 SVB 파산사태와 퍼스트리퍼블릭에 대한 정보가 궁금하시다면 아래를 참고하시면 됩니다!

 

 

퍼스트리퍼블릭, 기업정보 및 분석 파헤치기

 

 

SVB 파산이 주식과 부동산시장에 주는 영향 (실리콘밸리은행 파산)

 

 

목차

1. 팩웨스트 뱅코프 기업분석

2. 퍼시픽웨스턴뱅크 뱅크런 위기 모면

3. 팩웨스트 뱅코프 재무분석

 

 

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1. 팩웨스트 뱅코프 기업분석

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팩웨스트 뱅코프(PACW)는 미국 캘리포니아 주 로스앤젤레스에 위치하고 있는 은행 지주 회사이며, 퍼시픽 웨스턴뱅크를 100% 출자하여 은행업을 주력으로 하고 있습니다. 즉, 팩웨스트 뱅코프(PACW)의 실적은 퍼시픽 웨스턴뱅크에서 주로 나온다고 보면 됩니다.

대표이사	Paul W. Taylor
설립연도	1999년
기업명	PACWEST BANCORP
상장일	2000. 6. 6
시가총액	1조 880억
발행주식수	117,931,000 주

 

팩웨스트 뱅코프(PACW)의 자회사 퍼시픽 웨스턴뱅크의 주요 사업은 중소기업 및 벤처기업을 지원하는 비즈니스 뱅킹과 재무 관리 서비스를 제공하는 지역 기반 커뮤니티 은행입니다. 이는 기존 파산 처리된 SVB은행과 인수된 퍼스트리퍼블릭과 비슷한 사업 포트폴리오를 보여줌으로써, 미국 내 지역은행들이 미 연준 금리 상승의 영향에 직격타를 맞았다고 보입니다. 이는 어떻게 보면 미국 내 중소기업들이 금리상승으로 겪게 된 대출상환의 어려움과 이를 전적으로 의존하는 지역은행에게 발생할 수밖에 없는 필연적인 결과였다고 보입니다.

 

출처 : 팩웨스트 뱅코프, 팩웨스트 뱅코프

 

팩웨스트 뱅코프의 주요 사업은 3가지로 볼 수 있습니다.

당좌예금, 현금스윕, 자산관리입니다. 당좌예금의 경우 비즈니스 기업 중심으로 예금을 받고, 연금 간소화 서비스, 예금 증서 프로그램 등을 통해 전문적인 금융 솔루션을 제공합니다. 현금스윕의 경우 자동 스윕 계좌를 통해 유동성을 유지하면서 초과 잔액에 대해서는 수익을 극대화하는 정책을 세우고 있습니다. 자산관리는 벤처 및 사모펀드 회사와 그 회사를 위한 기업 현금 관리 솔루션을 통해 전략적인 자산관리를 할 수 있도록 돕고 있습니다.

 

출처 : 팩웨스트 뱅코프, 팩웨스트 뱅코프

 

 

 

2. 퍼시픽웨스턴뱅크 뱅크런 위기 모면

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SVB은행과 시그니처뱅크 파산 사태 이후 뱅크런 분위기가 지속되면서 퍼시픽웨스턴뱅크도 예금 대량인출 영향을 받았습니다. 그럼에도 불구하고 퍼시픽웨스턴뱅크는 단기간 내 안정화를 찾으면서 대량 예금 인출의 대상이 기업예금으로 고객의 유출은 아니었다고 발표했다. 또한 이는 퍼시픽웨스턴뱅크의 예금 정부 보증한도를 넘긴 금액의 비중은 60%대이며, 기업 벤처예금의 보증되지 않는 예금 비중은 전체 벤처예금 중 약 77퍼대이다. 벤처예금이 퍼시픽웨스턴뱅크 전체 예금의 25%를 차지하지만 이는 포트폴리오상 다각화되어 있어 큰 위기는 없었다고 한다.

 

출처 : 팩웨스트 뱅코프, 팩웨스트 뱅코프

 

이런 위기모면에도 불구하고, 퍼시픽웨스턴뱅크의 지주사 팩웨스트 뱅코프는 한국시간 2023.05.04일 약 50% 급락을 시작으로 하루 만에 80% 넘게 폭등하는 등 주가 변동에 불안정을 보여주었습니다. 미 금융당국은 이에 대한 배후로 공매도 세력의 주가 조작 가능성을 염두에 두고 전수 조사에 들어갔습니다.

 

출처 : EPA, 퍼시픽웨스턴뱅크

 

이는 JP모건의 지역은행 투자 의견에 대해 상향 조정을 했기 때문인데, 이를 공매도 세력이 지역은행 주가 조작에 이용하였다고 주장하고 있습니다. 이로 인해 팩웨스트 뱅코프의 주가행방도 불분명하게 되어 종목 선택에 대한 신중함이 필요해 보입니다.

 

 

3. 팩웨스트 뱅코프 재무분석

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팩웨스트 뱅코프의 PER은 2.82이며, 2021년도 말 7,888억 원을 최고점으로 2022년도 말 하락한 5,245억 원 손익을 보여주고 있습니다. 배당수익률은 9.85로 2023년에는 배당규모를 줄인다고 한만큼, 2021년도로 회기 할 것으로 보입니다. 

출처 : 네이버증권, 팩웨스트 뱅코프

 

팩웨스트 뱅코프의 유동성 문제가 거론되면서 현금흐름표에서 현금 변화량을 확인해 볼 필요가 있습니다. 2020년도 말 33,354억 원, 2021년도 말 11,852억 원, 2022년도 말 -24,020억 원으로 지속해서 감소추세임을 보여줍니다.

 

출처 : 팩웨스트 뱅코프, 팩웨스트 뱅코프

 

 

 

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